Inhaltsverzeichnis
Kreditkarte Funktionsweise Schritt-für-Schritt
Nun, wie funktioniert eine Kreditkarte. Also wenn du eine Kreditkarte benutzt, leihst du dir bei einem Finanzdienstleister, Bank oder Sparkasse Geld aus. Später musst du das, was du dir geliehen hast, zurückzahlen.
Zinsen
Wenn du dir die Zeit nimmst die Kreditsumme nicht sofort zurückzuzahlen, anstatt sie vollständig zurückzubezahlen, wenn deine Kreditkartenrechnung kommt, werden dir dafür Zinsen berechnet.
Die gesamte Kreditkartenindustrie basiert auf dieser Finanzlogik.
Eine simple Kreditkartentransaktion funktioniert, ob bei Visa, Mastercard oder American Express, folgendermaßen:
Kostenlos Kreditkarten Vergleich bei Check24
7 Schritte einer Kreditkartentransaktion
Erstens: Kreditkarte bestellen
Du orderst bei einer Bank oder einem autorisierten Finanzinstitut Online eine Kreditkarte.
Zweitens: Karte Auswahl
Wenn es an der Zeit ist, ein Produkt oder Dienstleistung zu bezahlen, verwendest du deine neue Kreditkarten (kannst ja mehrere besitzen von Visa über Mastercard bis American Express usw.).
Drittens: Zahlungsoptionen
An der Kasse oder beim Onlineshopping, indem du über einen Kartenleser laufen lässt bzw. per NFC Laser oder Online-Checkout deine Daten eingibst.
Viertens: Autorisierung
Der Kauf ist autorisiert. Der Kartenleser oder das Onlinebanking-System des Onlineshops kontaktiert dein Kreditkartenunternehmen, um sicherzustellen, dass die verwendete Karte für den Kaufbetrag gültig ist.
Vorausgesetzt, alles ist in rechtmäßig, ist die Geld-Transaktion autorisiert.
Fünftens: Händler Auszahlung
Der Händler wird bezahlt. Das Finanzinstitut, welches deine Kundenkreditkarte ausgestellt hat, sendet das Geld für den Kauf an den Händler, bei dem die Transaktion stattgefunden hat.
Sechstens: Transaktionabrechnung
Du bezahlst. Die Transaktion wird auf deiner (nächsten) Kreditkartenabrechnung angezeigt.
Siebtens:Kreditkartensumme-Rückzahlung
Du du wird anschließend, je nach den vereinbarten Kreditkarten AGBs, die „geliehene“ Kreditkartensumme der Bank bzw. des Finanzunternehmens zeitnah zurückzahlen.
Wie Kreditkartenprämien funktionieren
Arten von Belohnungssystemen
Viele der besten Kreditkarten geben dir Belohnungen für getätigte Ausgaben. Belohnungen existieren grundsätzlich in zwei Varianten:
Cashback Rückzahlungen
Du kannst Cashback (Rückzahlungen) verwenden, um dein Kreditkarten-Guthaben direkt zu reduzieren. In einigen Fällen kannst du dir dein Geld auf ein Bankkonto einzahlen lassen.
Punkte oder Meilen
Die zweite Variante sind die beliebten Punkte-und Meilensammlung. Diese kannst du für für Reisen, Geschenkkarten, reiserelevante Waren wie Reisegeschenke zum Geburtstag bzw. Dienstleistungen oder andere schöne Dinge des Lebens, z.B. Weihnachtsgeschenke, einlösen lassen.
Du hast auch die Möglichkeit, Punkte gegen Gutschrift auf deinem Girokonto einzulösen, genau wie bei einem Cashback.
Der Kartenaussteller wiederum legt den genauen Belohnungssatz fest, der auf deiner ausgestellten Kreditkarte gilt.
Es gibt hierfür wiederum zwei unterschiedliche Typen von Belohnungsstrukturen:
Pauschale
Bei Pauschalen erhältst du die gleiche Belohnungsrate für alle Ausgaben, die mit der Karte getätigt werden und zwar unabhängig davon, wofür das Geld ausgegeben wird.
Du kannst, z.B.1 Punkte pro Euro für alle deiner Einkäufe erhalten, oder prozentual z.B.1% Cashback für alles.
Bonus-Belohnungen
Bei Bonusbelohnungen „verdienst“ du dir einen Basissatz für alle Ausgaben, beispielsweise 1 Punkt pro Euro oder 1% Cashback) und anschließend höhere Raten in bestimmten Kategorien.
Die kann, z.B. -3% Cashback beim Kauf im Supermarkt oder 5 Punkte pro Euro beim Tanken sowie 10 Punkte Reisen ins Ausland.
Kategoriecodes und Klasse
Bonusbelohnungen werden, basierend darauf vergeben, wo du etwas kaufen, nicht was du kaufst. Jedem Händler ist ein Kategorie-Code (Klasse) zugeordnet.
Das bedeutet, wenn du mit deiner Mastercard oder einer anderen Karte beispielsweise Bonusprämien in Lebensmittelgeschäften erhältst, bekommst du diese Prämien jedes Mal, weil du bei einem bestimmten Händler einer bestimmten Kategorie-klasse bezahlt hast, der vom Belohnungssystems als Supermarkt identifiziert wird.
Lust Geld zu vermehren statt nur ständig hohe Kreditkartenabrechnung abzahlen? Dann besuche meinen top Tagesgeld Vergleich für Deutschland, inkl. kompaktes Hintergrundwissen für jedermann!
Warum mehrere Kreditkarten nutzen
Viele Kreditkartennutzer führen mehrere Karten mit Bonus-Belohnungen in verschiedenen Kategorien sowie eine Pauschalkarte für Einkäufe, die nicht in diese Kategorien fallen.
Prämienkonto – Verfolgung deiner Belohnungen
Die Prämien, die du dir auf deiner Karte verdienst, werden in einem in der Regel in einem sogenannten Prämienkonto gespeichert.
Du kannst darauf zugreifen, sobald du dich Online bzw. per mobiler Finanz App des Herausgebers dich auf deinem Konto einloggst.
Einige Kartenaussteller schreiben dir sofort auf deinem Belohnungskonto beim Kauf eines Produktes die Gutschrift zu.
In anderen Fällen wird dir dein Belohnungskonto erst dann aktualisiert, wenn der Abrechnungszyklus endet und der Emittent (Herausgeber der Karte) deine Kreditkartenabrechnung erstellt.
In diesem Fall kann es mehrere Wochen dauern bis die Belohnung für einen bestimmten Kauf auf deinem Prämienkonto erscheint.
Der Belohnungsprozess Schritt-für-Schritt
- Du kaufst mit Ihrer Kreditkarte ein.
- Der Emittent berechnet dir deine individuelle Belohnung wie oben beschrieben. Wenn du eine Karte hast, die Bonusprämien berechtigt ist, schaut der Kartenemittent auf den Kategoriecode des Händlers, bei dem du den Kauf getätigt hast.
- Daraufhin wendet er dann entsprechend die passenden Bonusprämien an, andernfalls berechnet der Kartenaussteller deine Belohnungen einfach auf Basis der Flatrate.
Gutschriften Verfolgung
Der Emittent schreibt dir deine verdienten Prämien auf dem Prämien-Konto gut. Wie bereits kurz erwähnt, kann es zwischen Minuten, Stunden bzw. Tagen bis ein paar Wochen dauern, bis die Belohnungen aufm entsprechendem Konto auftauchen.
Prämien lösen
Du kannst Prämien einlösen, indem du dich Online auf deinem Belohnungskonto einfach einloggst.
Kreditsumme Rückzahlungen
Rückzahlungen sind ziemlich unkompliziert. Das Einlösen von Punkten oder Meilen kann die Buchung von Reisen über ein Online-Tool beinhalten. Jede Karte funktioniert anders.
Wie Kreditkartenzinsen funktionieren
Wenn du Geld von einer traditionellen oder modernen Onlinebank leihst, musst du normalerweise darauf Zinsen zahlen.
Was sind Kreditkartenzinsen
Besonderheiten von Zinsen bei Kreditkarten
Kreditkarten sind ungewöhnlich, da es eine Möglichkeit gibt, Zinsen vollständig zu vermeiden. Die meisten Karten bieten eine Art Gnadenfrist.
Wenn du dein Saldo für jeden Kontoauszug vollständig begleichst, das heißt, dass du keinerlei Schulden von einem Monat auf den anderen ansammelst.
In diesem Fall, werden dir meistens keine Zinsen berechnet. Solltest du jedoch Schulden anhäufen, werden dir manchmal saftige Kreditkarten-Zinsen berechnet.
Wie?
Zinssatz-Festlegung – Wie funktioniert Eine Kreditkarte
Jedoch, sind die Kreditkartenzinsen normalerweise deutlich höher als die Zinssätze für andere Verbraucherschulden.
Zinssatz Berechnung
Dein Zinssatz ist auf deiner Kreditkartenabrechnung aufgeführt. Er wird als Jahresrate ausgedrückt, aber in den meisten Fällen wird er auf Tagesbasis berechnet.
Beispielrechnung persönlicher Kreditkartenzinssatz
Wenn dein Zinssatz also 16,5% pro Jahr beträgt, wird er tatsächlich mit etwa 0,045% pro Tag berechnet.
Wenn dein Abrechnungszyklus endet, berechnet Ihr Kredit(karten)-Emittent, wie viel Zinsen du ihn bzw. ihr schuldest. Deine Zinsbelastung basiert auf deine Tagessalden sowie deinem Tagessatz.
Zinsgebühr
Die Zinsgebühr ist wiederum in der Mindestzahlung des nächsten Monats enthalten. Kreditkartenzinsen werden normalerweise nicht zusammengesetzt.
Mit anderen Worten, sie werden nicht auf deinem Guthaben gutgeschrieben. Du musst jeden Monat die gesamten Zinsen zahlen.
Verschiedene Arten von Kreditkarten (KK)
Kreditkartenunternehmen bieten verschiedene Arten von Karten an, um den unterschiedlichen Bedürfnissen der Verbraucher gerecht zu werden.
Viele Kreditkartennehmer nutzen ihre KK jeden Monat regelmäßig ein und zahlen die Summe allerdings auch umgehend zurück.
Diese Menschen profitieren gleichzeitig von dem Umstand, dass die verwendete Karte auf der anderen Seite, einen Teil ihrer getätigten Ausgaben in Form von Belohnungen an sie wieder zurückzahlt.
Andere neigen dazu, ein Gleichgewicht von Monat zu Monat zu tragen. Dieser KK-Typ ist besser mit einer einzigen Karte bedient, nämlich die einen niedrigen laufenden Zinssatz bietet.
Ein weiterer Typus arbeitet daran, die Kreditwürdigkeit zu verbessern. Emittenten wie Visa haben auch Karten, die für diese Finanztypologien entwickelt wurden im Kreditkartenprogramm.
Hier sind die wichtigsten Kreditkartentypen
Prämien basierte-Kreditkarten
Sehen Sie sich unsere Zusammenfassung der besten Prämien-Kreditkarten für eine Reihe von Optionen für verschiedene Benutzertypen an. Oder schauen Sie sich bestimmte Arten von Belohnungskarten an:
Rückzahlungskreditkarten (Cashback-KK)
Rückzahlungskreditkarten geben dir auch Bargeld mit dem du dein Guthaben reduzieren kannst oder in einigen Fällen auf ein Bankkonto einzahlen kannst.
Hier findest du einige der besten Cashback-Kreditkarten Deutschlands
Reisekreditkarte
Im Gegensatz zu Karten, die an bestimmte Treueprogramme von Fluggesellschaften oder Hotels gebunden sind, bieten diese Kreditkartenarten ein hohes Maß an Flexibilität.
Du kannst deine Belohnungen für Fluggesellschaften, Hotels oder Mietwagen und andere Privat-oder Businessreise-Ausgaben verwenden.
Ein der besten Anbieter in diesem Kartensegment ist beispielsweise die Santander 1plus Visa Card, wo du weltweit gebührenfrei Geld am Automaten abheben kannst u.v.m.
Hier findest du einige unserer besten Reisekreditkarten
Vor-und Nachteile Airline-Kreditkarten
Kreditkarten von Fluggesellschaften Lufthansa Miles & More tragen den Namen einer bestimmten Fluggesellschaft.
Entscheidest du dich diese zu nutzen, sammelst du Meilen, die du im Gegenzug für kostenlose Flüge oder Business-Class Upgrades u.ä. einlösen kannst.
Diese Karten bieten leider nicht viel Flexibilität in Bezug darauf, wie du eine Belohnung für die Kartennutzung verwenden kannst.
Lufthansa Miles & More ist natürlich in Deutschland die bekannteste Airline Punktekarte überhaupt.
Es gibt auch von anderen Gesellschaften, wie der Condor oder allgemein der Star Alliance u.ä, wie die zunehmend beliebte Emirates Airline, entsprechende Lösungen.
Perfekt sind die Vielflieger Plastikkreditkarten nicht, dennoch.
Denn, sind sie dennoch wertvoll mit exklusiven Vergünstigungen versehen. Angefangen mit:
- kostenlosem Handgepäck,
- Extragepäck ohne Aufpreis,
- Priority Boarding,
- Sitzplatzauswahl,
- Zugang zur Flughafenlounge und vielem mehr.
Hier findest du einige unserer besten Fluggesellschaften-Kreditkarten
Vor-und Nachteil Hotelkreditkarten
Wie bei Airline-Kreditkarten können die Vergünstigungen sehr verlockend sein. Beispielsweise wie wäre es mit einer kostenlose Nacht in einem 5 Sterne Hotel?
Automatische Upgrades in ein größeres Zimmer, z.B. mit Meerblick oder Butlerservice.
Natürlich ist nicht alles rosig auf dem hart-umkämpften Hotelmarkt, insbesondere im Business Travel Bereich oder bei Luxussuiten.
Um in den Genuss dieser spezifischen Hotel-Kreditkarten-Bonusse zu kommen, bist du auf eine bestimmte Hotelkette meist gebunden.
Persönlich habe ich damit keinerlei Probleme, aber eine Wahl muss dennoch getroffen werden.
Das Gute?
Du kannst und darfst mehr als eine Karte besitzen.
Hier finden Sie unsere besten Hotel-Kreditkarten
Guthabenübertragungs-Kreditkarten
Sie gibt dir die Möglichkeit, z.B. anschließend ein Jahr oder mehr 0% Zinsen, um diese Schulden zurückzuzahlen.
Du zahlst oft eine Gebühr für die Überweisung, aber die Zinseinsparungen können durchaus beträchtlich sein.
Hier finden Sie einige unserer besten Guthaben-Transfer-Kreditkarten.
Vor-und Nachteile Niedrigzinsen sowie Nullprozent-Kreditkarten
Diese 0%-Karten sind am besten für diejenigen, die erwarten, Schulden von Monat zu Monat zu übertragen.
Null-Prozent-Karten bieten neuen Karteninhabern ein Jahr oder mehr 0% Zinsen auf Einkäufe, so dass sie sich für einen größeren Einkauf wie Auto oder Hausmöbeln u.ä. eignen.
Niedrigzins-Karten bieten vielleicht keine 0% Zahlungen an, aber sie haben eine niedrige laufende Rate, was sie durchaus zu einer guten langfristigen Option macht.
Der kleine Nachteil, ist natürlich dass du langfristig an diese Rückzahlung gebunden bist. Auf der anderen Seite ist es durchaus möglich, die Rate jederzeit zu erhöhen oder sogar vorzeitig eine Ratentilgung, manchmal gegen Gebühr, zu begleichen.
Sehen Sie einige unserer besten Niedrigzins- und 0%-Kreditkarten-Optionen
Azubi und Studenten-Kreditkarten
Junge Menschen die gerade erst mit der Kreditaufnahme Biografie beginnen. Der Kreditkartenantrag berücksichtigt die Tatsache, dass es unwahrscheinlich ist, dass junge Menschen eine lange Kreditgeschichte oder einen hochbezahlten Job innehaben.
Achte jedoch, dass es nicht ausreicht, nur ein Student zu sein, um sich zu qualifizieren. Leider sind einige jungen Leute, dank Handy, Gaming und Onlineshopping bereits hochverschuldet.
Kreditkarte Funktion bei Heranwachsenden:
In diesem Fall ist eine positiver Kreditkartenantrag eher unwahrscheinlich, zumal die meisten Anbieter mit Schufa, Creditreform und anderen Kreditscore Prüfer zusammenarbeiten.
Sehen Sie sich einige unserer besten Azubi-und Studenten-Kreditkarten an
Firmenkreditkarten für kleine-und mittelständische Unternehmen (KMU)
Sie bieten Vergünstigungen wie beispielsweise kostenlose Mitarbeiterkarten oder digitale Apps zur Kostenverfolgung und Reisemanagement.
Wie eine Firmen-Kreditkarte Funktioniert – Antrag bis Genehmigung
Um eine Firmenkreditkarte zu erhalten, wird allerdings seitens des herausgebenden Kreditkarteninstituts bzw. seines Partners deine persönliche Kreditgeschichte, mittels Schufa & Co. herangezogen.
Bei Firmen ist da auch ggf. Creditreform zuständig, um die Bonität des Unternehmens und oder Unternehmens genaustens unter die Lupe zu nehmen.
Kredit ohne Schufa gibt es natürlich dennoch. Doch an diesem Fall wird auf das mögliche Kreditrisiko und dessen Ausfall durch den Kreditkartennehmer hin geprüft und entsprechend die Karte abgelehnt oder genehmigt.
Für Selbständige wie Freelancer und ähnliche gibt es sogar Banken und Kreditinstitute die sich auf diese Kreditkartennehmer spezialisiert haben.
Angefangen von Amex Corporate Card Programm bis zu Haspa Corporate udn Business Card. Es gibt viele Firmenkreditkarte für Mitarbeiter, auch die vielleicht passende für dein Unternehmen.
Sehen Sie sich einige unserer besten Selbständige und KMU-Kreditkarten an
Faire Kreditkarten
Ja, es gibt sie. Diese Arten von Kreditkarten mit den tollsten Belohnungen, den besten Vergünstigungen bzw. den niedrigsten Zinssätzen und den längsten Nullprozent-Perioden sind nur für diejenigen mit guten bis ausgezeichneten Kredithistorie verfügbar.
Plastikkarten für Kreditaufnahme
Möchtest du im Club der Kartenbesitzer sein, die Stolz mit ihrer Karte fast alles schneller, besser oder günstiger erhalten?
VIP Zugänge überall von Hotels bis Clubs über Yachten oder tolle Autodeals und exklusiven Restaurants essen?
Es ist möglich, jedoch nicht mit einem negativen Schufa-Eintrag nach dem anderen. Wie funktioniert eine Kreditkarte in diesem speziellen Fall, hängt von einigen Besonderheiten ab.
Allerdings haben die Banken Karten speziell für Menschen entwickelt, die daran arbeiten, ihren Kredit zu verbessern (nicht in jeden Land und Bankinstitut).
Eine dieser Karten zu bekommen und sie verantwortungsbewusst zu verwenden, kann ein langer Weg zum Traumurlaub auf die Karibikinseln oder einer Safari in Afrika bzw. Weltreise mit einem Kreuzfahrt ab Hamburg.
Kreditkarten für faire Kredite
Das sind Kartenarten für diejenigen bestimmt, deren Kreditwürdigkeit ungefähr im Bereich von durchschnittlicher Kreditwürdigkeit und faire Konditionen gegenüber einem zukünftigen Gläubiger das Geschäftsmodell darstellt.
Auch grüne Banken werben mit nachhaltigen Geschäftsideen, indem sie faire Kreditkarten anbieten, die darauf achten, dass Ethik und Umwelt nicht zu kurz kommen.
Sehen Sie sich einiger unserer besten Kreditkarten für faire Kredite an
Besten Kreditkarten für schlechte Kredite
Die besten Kreditkarten für schlechte Kreditwürdigkeit sind gesicherte Karten, die von Ihnen verlangen, eine Bareinzahlung vorzunehmen (die Ihnen zurückerstattet wird, wenn Sie die Karte in gutem Ruf aktualisieren oder schließen).
Es gibt „ungesicherte“ Karten für schlechte Kredite, die keine Einzahlung erfordern, aber sie neigen dazu, hohe Gebühren zu verlangen.
Ob das bereits Kredithaie Status ist, möchte ich hier nicht näher erläutern. Eine schwierige finanzielle Situation kann fast jedem jederzeit treffen.
In einer prekären Lage somit zu geraten heute einfacher denn je. Jobverlust, Scheidung sowie Privatinsolvenz sind in jeder Gesellschaftsschicht vorzufinden.
Eine solche Kreditkarte kann dich wieder zurück in die gesellschaftliche Mitte bzw. ins Berufsleben sowie soziale Teilhabe bringen.
Glücksspiele wie Online Casinos und Ähnlichem sollten auf keines Falls hiermit verfolgt werden. Eine Schuldenberatung kann hingegen in solchen Fälle von großem Nutzen sein, ich weiß das aus eigenem Freundeskreis.
Sehen Sie sich einige unserer besten Kreditkarten für schlechte Kredite an.
Gesicherte Kreditkarten – Wie funktioniert eine Kreditkarte
Je mehr du einzahlst, desto höher ist der Kreditlimit. Die Einzahlung schützt den Kartenemittenten für den Fall, dass du als Karteninhaber deine Rechnung nicht bezahlst.
Diese Kartenform ist am besten für Menschen mit niedrigeren Kreditwerten geeignet. Sei dir bewusst, dass einige gesicherte Karten für Menschen ohne Kredit bzw. mit einer schwachen Kreditgeschichte verfügbar sind.
Allerdings nicht für Menschen mit zu schlechter Kredithistorie. Wie funktioniert eine Kreditkarte, ist dir jetzt hoffentlich klarer.
Kreditkartenexpertise Für Alle
Von Payback über Advanzia bis Amazon oder Postbank und Barclaycard. Es existieren für fast alle Lebenslagen, Ansprüche und Anforderungen die passende Kreditkarte.
Gratis Kreditkarten Lockangebote sollte man hingegen mit gesunder Skepsis begegnen.
Ein kostenloser Kreditkarten Vergleich liegt nah, vor allem wenn du Bescheid über Prepaidmöglichkeiten fürs Ausland, Studium oder Beruf oder Firmengründung bzw. Start-Up weist.
Besten Kreditkarten ohne Schufa Hier Vergleichen & Beantragen